理财目标

1月29日，国际金价再次大幅上涨。现货、期货双双站上5500美元/盎司，其中，黄金期货一度突破5600美元/盎司关口。国际金价的持续上涨，也带动了国内实物黄金的持续上涨，部分金饰品牌黄金报价突破1700元/克。华夏基金建议，如果考虑配置黄金或者有色类资产，一是要注意仓位控制，逢低布局，毕竟涨幅确实比较多了；二是要结合自身的风险承受能力、投资预期和资金期限选择适合自身的品种，以一个中长期投资理财的视角来进行布局；三是提前设定好可接受的盈利目标和亏损底线至关重要！(2026-01-29 15:27:00)

2026开年以来，“储蓄搬家”持续成为热议话题。银行、券商、保险，以及理财、基金，都对这块“增量活水”表现出极大兴趣。“本轮机会或非简单的周期反弹，而是更接近新一轮产业与资产定价体系重构起点。”李湛认为，在利率中枢可能长期偏低、权益资产回报分化加剧的背景下，公募基金需要在权益、固收、商品与另类资产之间构建更具弹性的组合结构，更好地服务居民长期财富管理目标(2026-01-25 12:38:00)

个人养老金制度落地两周年之际，公募基金的可选品种即将扩容。蓝鲸新闻从多家公募获悉，沪深300、中证A500等部分场外宽基指数基金、宽基ETF联接基金即将纳入Y份额。不过，开年以来，随着股市反弹，个人养老目标基金Y份额也普遍获得较好收益，年内平均涨幅达5.03%，跑赢银行理财3.48%的平均涨幅，在四类产品中收益排榜首，基金的弹性优质明显。(2024-12-11 15:59:00)

在北京各大地铁站通道中，基金产品的广告逐渐变了风格：以往常出现在海报上的明星基金经理消失了，取而代之的是各类ETF产品的宣传。为吸引更多投资者，多位受访基金人士表示，基金行业应加强投顾业务发展，从单一产品销售转变至投顾组合配置销售，提升客户资产结构的抗风险能力。发挥公募基金核心投研平台能力与产品研发创新能力优势，提供个性化的投资组合建议、资产配置方案以及专业的理财规划和咨询服务，积极推动财富管理从“以产品规模为目标”向“以客户账户收益为目标”转型，从销售行为到配置行为的转变，根据不同客群的风险收益特征和理财偏好，为投资者提供多资产、多策略、跨市场的综合金融解决方案，有效满足客户需求。(2024-10-21 07:18:00)

10月26日是《个人养老金实施办法》实施一周年的日子。过去一年，养老金理财、养老金基金、特定养老储蓄等个人养老金产品规模快速增长。反观养老金基金，以民生加银基金推出的一款成立以来亏损幅度达13.26%的产品为例，由于该产品是FOF型基金，其投资组合中多达80%都是来自公募基金份额，这也与该产品采用目标日期策略密切相关。不过，随着该产品所设定目标日期2040年的临近，权益类资产的配置比例将逐步降低，并增加非权益类资产的配置比例。(2023-10-26 06:37:00)

根据人力资源和社会保障部网站的信息显示，截至2022年末，个人养老金参加人数1954万人，缴费人数613万人，总缴费金额142亿元。(2023-01-30 00:00:00)

不同于股票型基金等权益类基金，指数型基金弱化了化了选股、择时等技术要求，为投资者省时省力省事，也避免了基金经理个人风格的影响，不用过于担心基金的风格出现漂移，适合有耐心、有纪律定投的投资者。当然，在投资指数型基金之前，我们更需要做的就是对自己进行全面的分析，明确自己的理财目标和理财需求，结合自己的资产水平和投资能力做才能出正确的投资选择。(2022-12-15 00:00:00)

同日，证监会公布了《个人养老金基金销售机构名录》，银保监会发布了《商业银行和理财公司个人养老金业务管理暂行办法》，业内人士表示，目前各项工作已基本准备就绪，个人养老金投资基金业务即将上线，届时投资者将可通过个人养老金资金账户购买《名录》中养老目标基金的Y类份额。(2022-11-21 00:00:00)

在客户服务方面，兴证全球基金投顾充分挖掘公司多年沉淀的品牌力和优质内容，着力打造具有自身特色的精品投教栏目，通过“解忧信箱”、“理财之道”、“投顾来了”、“兴动专车”、“兴动周周投”等多个特色投顾品牌栏目，用心做好和客户的互动交流，塑造专业服务形象，持续输出投顾理念、目标成为客户信赖的投顾机构。(2022-11-21 00:00:00)

大成基金公告称，为进一步满足投资者的养老理财需求，提供更便捷的销售服务，公司经与基金托管人中国农业银行(601288)股份有限公司协商一致，并报中国证监会备案后，决定自2022年11月11日起，对大成养老目标日期2040三年持有期混合型基金中基金增设Y类基金份额类别并对本基金的基金合同、托管协议作出相应修改。Y类基金份额向公众发售的时间另行公告。(2022-11-14 00:00:00)

基金投资顾问机构已在中国证监会备案，具有从事基金投资顾问业务的资格，但该备案不构成对基金投资顾问投资能力、持续合规情况的认可，不代表中国证监会对基金投资顾问业务风险和收益的实质性判断和保证。基金投资顾问业务尚处于试点阶段，基金投资顾问机构存在因试点资格被取消不能继续提供服务的风险。(2022-10-25 00:00:00)

因此，对于风险偏好和承受能力较低、年龄接近退休的个人投资者而言，个人养老投资可以投资于稳健型的养老保险和养老理财，以及公募FOF里的稳健型养老目标FOF产品。而对于风险偏好较低、风险承受能力也较高，同时离退休年龄还较长的这一部分的个人投资者，可以选择权益敞口更高的养老目标FOF基金。(2022-06-08 00:00:00)

对此，有市场观点认为，中国资本市场的短期性氛围浓厚，投资者教育虽然一直进行，但难以一蹴而就。长期产品是收益率和保障性的平衡，基金管理人应该将二者放在同等的位置，缺一不可。(2022-03-03 00:00:00)

在品牌焕新的加持下，诺安基金将坚守“受人之托，代客理财”的资管初心，坚守价值投资的思想内核，以持有人利益最大化为目标，以“向更多人分享我们的努力”为使命，力争为持有人创造长期、可持续的投资回报。(2021-12-09 00:00:00)

基民们在被推销新基金时，经常会听到理财经理说“买新基金香”。果真如此吗？中国证券报·中证金牛座记者统计了2021年成立的主动偏股型基金业绩，发现平均收益率为1.38%，表现不如“老基金”对于普通投资者，池云飞建议，购买成立时间较久的老基金或管理经验丰富的基金经理发行的新产品。因为该类产品除了具有长期可参考的历史业绩外，投资者还能看到其背后基金经理一直以来的投资风格，便于投资者根据自身的投资目标和风险偏好进行配置。(2021-12-09 07:17:00)

万事俱备，深圳5家机构集体入局基金投顾市场。券商中国记者独家获悉，近日，深圳地区中信证券、招商证券、国信证券、博时基金和招商基金5家机构通过试点公募基金投顾业务现场验收，完成展业谈话，正式开展公募基金投顾业务为此，招商基金围绕超1亿客户，应用大数据及AI建模，进行客户行为、意图及盈利体验分析，并对客户分类运营与陪伴，有效提升了客户投资体验，未来计划进行更深探索，提供差异化投顾服务。招商基金表示，将采取稳起步、重业绩、树品牌的发展策略，结合自身在固定收益和固收+绝对收益领域的投研优势，专注客户投资与盈利体验，针对零售客群推出更多细分风险收益特征和目标波动率的低中风险组合，来满足不同场景与客群的活钱理财需求。(2021-10-20 00:06:00)

所谓购买力不缩水是指：用财富规模与社会平均收入的比例表示购买力，假设T1时财富规模是W，社会平均收入是S，那么T1时的购买力就是W/S；时间从T1到T2，假设这个期间的投资收益率是R，社会平均收入增长率是G，那么T2时的财富规模是W，社会收入水平是S，T2时的购买力是W/S(1+G),要实现购买力不缩水，需要投资收益率R不低于同期的社会收入增长率G。按照这个逻辑，参照“十四”五规划建议提出的经济发展目标，到2035年人均GDP翻番意味着大约年均4.7%的经济增长，对应大约7%-8%的收入增长，这意味着未来15年养老理财的收益目标定在7%-8%是比较恰当的。(2021-10-12 00:00:00)

值得一提的是，即将发行的富国信享回报12个月持有期依然采用了“易扬组合”擅长的“持有期”模式，即投资者认购的每一份基金份额需要至少持有12个月的时间。一方面，采用持有期模式可以鼓励投资者长期持有，避免其陷入追涨杀跌的误区，真正让基金收益成为基民回报；另一方面，较为稳定的基金规模有利于股债基金经理践行价值投资理念，执行既定的长期投资策略，通过提升债券组合久期、精选优质企业为投资者获取超额回报，致力实现投资者保值增值的理财目标。(2021-10-08 00:00:00)

随着资管新规落地，理财打破刚兑，居民财富管理需求激增，并呈现出逐步流向权益类资产的趋势，公募基金行业作为资本市场的重要一环，在规模不断壮大的过程中，逐步成为践行普惠金融、引导长期投资的行动者、领航者，随着公募行业步入改革发展新格局，富国基金总经理陈戈表示，“随着资管行业步入黄金发展时代，对基金公司来说‘管好’是第一位的”。未来，富国基金将坚持以“高质量”发展为目标，继续聚焦资产管理能力的提升，坚持投资者利益至上，致力于成为靠谱的资产管理人，为投资者创造长期价值。(2021-09-28 00:00:00)

目前，我国养老目标风险基金规模远超养老目标日期基金的规模。张晓龙认为，这主要是由于人们更看重养老FOF的理财属性而非养老属性。(2021-09-14 00:00:00)

养老目标基金面市将满三年。三年来，养老目标基金稳健运作，目前，已发行成立产品130只(份额合并统计)，总规模超过800亿元。从投资回报来看，养老FOF成立以来均斩获正回报。对于未来公募养老FOF的发展前景，不少公募人士充满期待。建信基金资产配置与量化投资部总经理梁珉表示，“希望尽早看到我国养老第三支柱相关政策的推出，这样，养老型FOF可以为更多、更广泛的投资者提供养老理财服务(2021-09-06 05:28:00)

中欧财富本着勤勉尽责、诚实守信的原则开展基金投顾业务，但并不保证各投顾组合一定盈利，也不保证最低收益。投资者参与基金投顾业务，存在本金亏损的风险。(2021-08-25 00:00:00)

尽管养老目标基金市场规模不断壮大，但伴随中国社会老龄化的加剧，养老目标基金仍有较大发展潜力。另有业内人士表示，目前来看，公募基金在普及养老理财、推广投资者教育方面的工作仍需加强，只有将养老目标基金的产品特色、投资目标等传达给普通投资者，才能真正实现养老目标基金设立的初衷，让养老目标基金成为个人养老“第三支柱”。(2021-08-09 00:00:00)

“顾”的过程，重要的是帮助客户了解自己。一是要帮助投资者建立起账户规划的心理认知；二是理财规划目标设置要更契合中国老百姓(603883,股吧)的储蓄痛点。(2021-07-20 00:00:00)

谭昌杰认为，绝对收益目标产品应努力呈现震荡上行的净值曲线，对基金经理来说，核心工作就是把市场波动尽可能熨平，在低回撤的条件下，力争组合净值的持续新高，满足投资者对稳健理财替代产品的需求。(2021-07-16 00:00:00)