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[导读]:万事俱备,个人养老金进入实战阶段!除专属理财产品外,截至11月28日公募基金、养老保险、特定养老储蓄三类专属的个人养老金产品(下称“三类产品”)已陆续上市发售。因此,衡量各类养老产品优劣的标准,实际是养老产品处理资金跨期分配的整体效率。这一效率不仅体现在收益率上,还体现在必不可少的“时间维度”上,比如养老FOF设定了多类封闭期、养老保险规定返还金的领取时间不早于60周岁、养老储蓄产品甚至还把存储维度拉长到了20年。
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除专属理财产品外,截至11月28日公募基金、养老保险、特定养老储蓄三类专属的个人养老金产品已陆续上市发售。投资者选择丰富之余,迫切问题随之而来:养老产品该如何选?选收益率最高的吗?还是选费率最便宜的?答案是——选择对的。
从券商中国记者了解的情况来看,多数投资者对养老金产品的了解,基本停留在“收益率有多高”这个层面。实际上,养老投资是一个长期过程,关系到未来若干年后的老年生活质量。衡量养老产品的好坏,并不能只看过往投资的收益高低,更要看养老产品能否在未来特定时期提供可持续的稳定现金流。
未来虽是不确定的,但通过产品结构分析和横向对比,就能对相关产品的“养老成色”形成基本判断,也能从中选出看得透、弄得懂、易操作的产品,进而提升个人养老金资产的配置效率。
养老FOF:数量最多,平均年化收益约7%
FOF产品从2017年面世至今只有5年左右时间,养老FOF时间更短。即便如此,这类产品近年来在养老领域热度不减,大有“后来居上”之势。首批个人养老金投资基金多达129只,是截至目前数量最多的个人养老金产品。 ... 网页链接